Isiklik laen võib pakkuda lisaraha mitmel põhjusel. Neid saab leida pankade, krediidiühistute, tarbimislaenuettevõtete ja veebilaenuandjate kaudu. Protsess hõlmab finantsteabe esitamist ja kinnituse ootamist. Laenuandja edastab teie maksed ka krediidibüroodele.

Mõned laenuandjad pakuvad tagatisega laene, mille tagatiseks on vara, mille saab arestida, kui te ei maksa makseid. Teised pakuvad tagatiseta laene, mis põhinevad teie krediidiskooril ja finantsajalool.

Tüübid

Kuigi isiklikke laene on palju erinevaid, https://laenee.com/laen-ee/ pakuvad need kõik sama põhilist eelist: võimalust laenata raha, mida teil ei pruugi olla käepärast suure ostu või võlakonsolideerimise jaoks. Neid liigitatakse sageli kas tagatud või tagatiseta laenudeks, mõnel on fikseeritud või muutuv intressimäär.

Tagatisega laenud nõuavad laenuvõtjatelt vara, näiteks auto või kodu, tagatiseks esitamist. See muudab need laenuandjate jaoks vähem riskantseks ja võimaldab laenuvõtjatel laenata suuremaid summasid kui tagatiseta laenude puhul. Kui laenuvõtja aga makseid ei tee, võib laenuandja need varad arestida.

Tagatiseta laenud ei nõua tagatist, kuid neil on tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui tagatud laenudel. Neid pakutakse tavaliselt väiksemate summade ja lühemate tagasimaksetähtaegadega, kusjuures enamik neist nõuab täielikku tasumist 12 kuni 60 võrdse kuumaksena.

Tarbijad kasutavad isiklikke laene oluliste ostude tegemiseks, võlgade konsolideerimiseks ja elu suurte sündmuste eest tasumiseks. Laenu sobivuse hindamisel on oluline eraldada oma vajadused soovidest. Kui kaalute isikliku laenu võtmist, uurige kindlasti kõiki oma võimalusi ja kaaluge, kuidas see teie eelarvet mõjutab. Samuti pidage meeles, et isiklikku laenu tuleks kasutada ainult viimase abinõuna.

Intressimäärad

Isiklike laenude intressimäärad võivad laenuvõtja krediidivõimelisusest ja sissetulekust olenevalt oluliselt erineda. Suurepärase krediidiskooriga laenuvõtjad saavad tavaliselt madalamaid intressimäärasid kui halva krediidiskooriga laenuvõtjad, kuna laenuandjad peavad neid väiksema riskiga laenuvõtjateks. Isiku krediidivõimelisuse määramisel võetakse arvesse mitmeid tegureid, sealhulgas makseajalugu, sissetulek ja võla ja sissetuleku suhe. Lisaks võib intressimäärasid mõjutada ka isikliku laenu tagasimakseperioodi pikkus.

Üldreeglina on tagatiseta laenudel madalamad intressimäärad kui revolving-krediidilimiitidel, näiteks krediitkaartidel. Selle põhjuseks on asjaolu, et enamik inimesi kasutab laenu olemasolevate võlgade tasumiseks, mitte uute ostude rahastamiseks. See teeb neist populaarse valiku võlgade konsolideerimise eesmärgil. Siiski on oluline mõista laenu võtmisega kaasnevaid riske, kuna hilinenud maksed võivad kahjustada krediidiskoori ja kaasa tuua trahve.

Varem on isiklike laenude intressimäärad olnud madalamad kui krediitkaardivõlgade intressimäärad, kuid tulevikus ei pruugi see nii olla. Kuna Föderaalreserv jätkab oma baasintressimäära tõstmist, inflatsioon ja muud majanduslikud tegurid suurenevad, tõusevad tõenäoliselt ka intressimäärad. Et kaitsta end intressimäärade tõusu eest, saate oma isikliku laenu jaoks valida pikema tähtajaga või suurema laenusumma või otsida parimat intressimäära. Mõned laenuandjad pakuvad võimalust isikliku laenu eelkvalifitseerida ilma teie krediidiskoori mõjutamata, mis aitab teil kindlaks teha, millistele intressimääradele võite sobida.

Tasud

Isiklik laen on suurepärane viis kulude katmiseks, kuid sellega kaasnevad omad kulud. Enne otsuse langetamist võrrelge kindlasti erinevate laenuandjate intressimäärasid ja tasusid. Samuti on oluline otsida laenuandjat, kellel on paindlik tagasimaksegraafik, et saaksite oma maksed eelarvega vastavusse viia.

Algatamistasud on esimene tasu, millega tõenäoliselt kokku puutute. Need tasud on mõeldud teie taotluse menetlemise ja sissetuleku kontrollimise kulude katmiseks. Need tasud võivad olla kindlasummalised või protsent laenatud summast. Mõned laenuandjad lisavad selle tasu teie krediidi kulukuse määrale, teised aga peavad selle teie laekuvatest vahenditest kinni.

Hilinenud maksete tasud on veel üks levinud laenutasu, millega peaksite kursis olema. Need tasud on mõeldud õigeaegse maksmise ergutamiseks ja võivad ulatuda 25–50 dollarini. Need võivad olla kindlasummalised või protsendilised ning lühiajaliste laenude puhul on need tavaliselt kõrgemad.

Teiste tasude hulka, millele tähelepanu pöörata, kuulub ka ennetähtaegse tagasimakse trahv, mida võetakse, kui maksate oma isikliku laenu tagasi enne tähtaja lõppu. See tasu võib olla fikseeritud tasu või protsent teie laenujäägist ning see katab intressisumma, mida teie laenuandja oleks teeninud kogu laenuperioodi jooksul.

Laenuandjad

Isiklaene on saadaval erinevatelt laenuandjatelt, sealhulgas pankadelt, krediidiühistutelt ja veebipõhistelt laenuandjatelt. Need laenud on tavaliselt tagatiseta ja nende tagasimaksetähtaeg on kuni seitse aastat. Need pakuvad fikseeritud kuumakseid ja madalamaid intressimäärasid kui enamik teisi krediidiliike. Kui kaalute isikulaenu taotlemist, vaadake kindlasti üle oma eelarve ja arvestage selle võimaliku mõjuga oma krediidiskoorile. Samuti on hea mõte enne taotlemist oma krediidiskoori parandada, näiteks võlgade tagasimaksmise ja automaatsete arvete maksmise seadistamise abil.

Kui olete valmis taotlema, peate esitama avalduse ja esitama mitmesugust isiklikku ja finantsteavet. Laenuandjad kasutavad seda teavet otsuse langetamiseks ja teevad enne raha väljastamist tavaliselt krediidikontrolli. Laenuandjad tahavad olla kindlad, et suudate oma laenu tagasi maksta, seega otsivad nad selliseid tegureid nagu kontrollitav sissetulek, krediidivõimelisus ning võla ja sissetuleku suhe.

Kui teie laen on heaks kiidetud, kannab laenuandja teile raha otsekorralduse või pabertšeki vormis. Seejärel hakkate tegema igakuiseid makseid, mis sisaldavad põhiosa ja intressi vastavalt teie laenulepingu tingimustele. Teie laenuandja edastab teie makseajaloo krediidibüroodele, seega aitavad õigeaegsed maksed teie krediidiskoori aja jooksul parandada.